Kredietbeoordeling versus kredietscore
Alle grote en gevestigde bedrijven doen hun zaken grotendeels op kredietbasis. Wat het betekent, is dat wanneer een bepaalde klant bij een bepaald bedrijf koopt, het bedrijf die klanten enige tijd kan gunnen om het saldo te betalen. De toegestane periode staat bekend als kredietperiode. Het toestaan van een krediettermijn is erg belangrijk om klanten te behouden in de sterk concurrerende markt, aangezien klanten gemakkelijk kunnen overschakelen naar andere kopers. Voordat u echter een kredietperiode toekent, is het erg belangrijk om de geschiedenis en de huidige toestand van de klant te beoordelen; dat heet het beoordelen van kredietwaardigheid. Kredietwaardigheidsbeoordeling is zeer gunstig voor de entiteit om het kredietbedrag en de kredietperiode te bepalen.
Kredietbeoordeling
Kredietbeoordeling betekent een gedetailleerde financiële analyse op basis van iemands kredietverleden, huidige financiële positie en het waarschijnlijke toekomstige inkomen om het tijdige terugbetalingsvermogen van een individu of een bedrijf te bepalen om aan zijn schuldverplichtingen te voldoen. Over het algemeen wordt kredietwaardigheid door sommige firma's uitgevoerd namens hun klanten, die op dat gebied gespecialiseerd zijn en algemeen bekend staan als kredietagentschappen. Die bedrijven verzamelen, bewaren, analyseren, vatten en verkopen dergelijke informatie aan hun klantenbedrijven. De geldschieter gebruikt deze informatie om een beslissing te nemen of hij de lening wel of niet goedkeurt, en als hij besluit om goed te keuren, dan om te beslissen over het maximale bedrag dat kan worden gegeven en de kredietperiode. Kredietrating is gebaseerd op de kwaliteit en kwantiteit van de beschikbare informatie, beoordelingen en ervaring van de kredietinstellingen. De hoogste kredietwaardigheid is AAA,en de laagste rating is D. Dun en Bradstreet, credo line, Dagong global credit rating zijn enkele voorbeelden van kredietbeoordelaars.
Kredietwaardigheid
Kredietscore is een getal dat wordt weergegeven op een consumentenkredietrapport, dat de statistische samenvatting vertegenwoordigt van financieel gerelateerde informatie van een bepaalde persoon of een bedrijf. Het wordt ook wel kredietrisicoscore genoemd. De kredietverstrekker kan dit nummer gebruiken om de kredietwaardigheid van die kredietrapporthouder te beoordelen. Simpel gezegd, hoe hoger het aantal, hoe meer kredietwaardigheid. Een persoon met een kredietscore van 550 kan bijvoorbeeld niet worden goedgekeurd voor een lening, terwijl een andere persoon met een kredietscore van 750 mogelijk wel kan worden goedgekeurd voor dezelfde lening. Over het algemeen gebruiken kredietverstrekkers zoals banken, creditcardmaatschappijen en financiële instellingen de kredietscore om een beslissing te nemen over de kredietwaardigheid van de kredietnemer. Over het algemeen ligt de kredietscore tussen 300 en 850.
Wat is het verschil tussen kredietwaardigheid en kredietscore?
Hoewel zowel de kredietwaardigheid als de kredietscore worden gebruikt om de kredietwaardigheid te beoordelen, is er een verschil tussen beide.
• Credit rating heeft geen wiskundige uitdrukking, terwijl credit score een output is van een ingewikkeld wiskundig systeem.
• Kredietwaardigheid is meer gebaseerd op ervaring en oordeel, maar kredietscore is gebaseerd op wiskundige analyse.
• Kredietscore wordt afgeleid met behulp van historische gegevens en toont het gedrag van terugverdientijd in het verleden; kredietwaardigheid toont echter het vermogen van terugbetaling in de toekomst aan, gebaseerd op het verleden, het heden en enkele voorspelbare toekomstige gegevens.
• Kredietscore wordt uitgedrukt in een getal, terwijl kredietwaardigheid wordt uitgedrukt in alfabetten.
