Belangrijkste verschil - Lijfrente versus IRA
Beleggers beleggen in een breed scala aan beleggingsopties, zoals aandelen en obligaties, met de bedoeling een hoger rendement te behalen. Investeren in een lijfrente of een IRA (Individual Retirement Account) is anders dan de bovenstaande investeringen, aangezien lijfrente en IRA populaire pensioenregelingen zijn. Het belangrijkste verschil tussen lijfrente en IRA is dat hoewel lijfrente niet onderworpen is aan premiebeperkingen, IRA's jaarlijkse premielimieten hebben.
INHOUD
1. Overzicht en belangrijkste verschil
2. Wat is lijfrente
3. Wat is IRA
4. Vergelijking zij aan zij - Lijfrente versus IRA
5. Samenvatting
Wat is lijfrente
Lijfrente is een investering waaruit periodiek wordt opgenomen. Met andere woorden, dit is een overeenkomst tussen de investeerder en een derde partij (meestal een verzekeringsmaatschappij) waarbij de investeerder een forfaitair bedrag aan de verzekeringsmaatschappij betaalt en een inkomen begint te ontvangen zodra de pensioenperiode begint. Lijfrente zorgt dus voor een vast inkomen bij pensionering.
Er zijn twee hoofdtypen lijfrentes, zoals hieronder beschreven.
Vaste lijfrentes
Op dit type lijfrente wordt een gegarandeerd inkomen verdiend wanneer het inkomen niet wordt beïnvloed door veranderingen in rentetarieven en marktschommelingen; dit zijn dus de veiligste soorten lijfrentes. Hieronder vindt u verschillende soorten vaste lijfrentes.
Onmiddellijke lijfrente
De investeerder ontvangt betalingen kort na het doen van de initiële investering.
Uitgestelde lijfrente
Dit verzamelt geld voor een vooraf bepaalde periode voordat met betalingen wordt begonnen.
Variabele lijfrentes
Het bedrag van de inkomsten varieert bij variabele lijfrentes, omdat ze beleggers de mogelijkheid bieden om een hoger rendement te genereren door te beleggen in aandelen of obligatiesubrekeningen. Het inkomen zal variëren op basis van de prestaties van de subaccountwaarden. Dit is ideaal voor beleggers die willen profiteren van een hoger rendement, maar die tegelijkertijd bereid moeten zijn om de waarschijnlijke risico's te dragen. Variabele lijfrentes hebben hogere vergoedingen vanwege het bijbehorende risico.
Figuur 1: soorten lijfrente
Lees meer: Verschil tussen vaste en variabele lijfrentes
Lijfrente kan worden aangepast aan de specifieke vereisten van de belegger, aangezien er verschillende soorten zijn, zoals hierboven uitgelegd. Er is geen belasting verschuldigd over lijfrente totdat de belegger begint met opnemen. In tegenstelling tot IRA is lijfrente niet onderworpen aan jaarlijkse contributielimieten. Lijfrenten brengen echter meestal hoge kosten in rekening en worden onderworpen aan boetes voor vervroegde opname als de beleggers geld opnemen voordat ze de leeftijd van 59,5 jaar hebben bereikt.
Wat is IRA
Met een IRA investeren de beleggers een bepaald bedrag voor pensioensparen op een rekening die is opgezet via de werkgever van de belegger, een bankinstelling of een beleggingsonderneming. IRA's zijn vergelijkbaar met annuïteiten dat het geld wordt verspreid over verschillende investeringsopties om een rendement te genereren.
Er zijn twee hoofdtypen veelgebruikte IRA's, traditionele IRA en Roth IRA.
Traditionele IRA
Bij deze methode worden de fondsen pas belast als ze worden opgenomen. Als het geld wordt opgenomen vóór het einde van de pensioenperiode, is een boete van 10% verschuldigd aan de verzekeringsmaatschappij. Als het belastingtarief aan het einde van de pensionering lager is, is dit voordeliger.
Roth IRA
In Roth IRA zijn de fondsen elk jaar belastbaar, dwz de jaarlijkse bijdragen worden betaald met de fondsen na belasting. Er wordt echter geen belasting geheven bij de opname na pensionering; daarom, als de belastingtarieven hoger zijn op het moment van pensionering, is deze optie voordeliger in vergelijking met traditionele IRA.
Figuur 1: Roth IRA-contributielimieten voor 2007-2009
Lees meer: Verschil tussen Rollover IRA (een traditionele IRA) en Roth IRA
Wat is het verschil tussen lijfrente en IRA?
Diff Artikel Midden voor Tafel
Lijfrente versus IRA |
|
| De premie voor lijfrente is niet aan beperkingen onderworpen. | IRA's hebben jaarlijkse contributielimieten. |
| De investering opzetten | |
| Lijfrentebeleggingen worden doorgaans opgezet door een investeringsmaatschappij. | IRA wordt meestal opgericht door de werkgever van de investeerder. |
| Types | |
| Vaste lijfrente en variabele lijfrente zijn twee hoofdtypen lijfrente. | Traditionele IRA en Roth IRA zijn twee hoofdtypen IRA-arrangementen |
| Tariefstructuur | |
| Lijfrenten rekenen meestal hoge kosten | Vergoedingen die moeten worden betaald om een IRA te beheren, zijn lager in vergelijking met lijfrente. |
Samenvatting - Lijfrente versus IRA
Zowel lijfrente als IRA bieden solide pensioenplanopties als ze goed worden beheerd. Lijfrente biedt een breder scala aan investeringsopties vanwege de brede beschikbare variëteiten, terwijl IRA twee soorten heeft, Traditioneel en Roth. Het belangrijkste verschil tussen Annuity en IRA is hun premiegrens; terwijl bijdragen in IRA beperkt zijn tot een bepaalde limiet van fondsen, wordt de lijfrente niet beïnvloed door dergelijke beperkingen.
