LC versus bankgarantie
Kredietverklaring en bankgarantie zijn twee financiële instrumenten die zeer nuttig zijn voor kopers en leveranciers, vooral wanneer ze elkaar niet zo goed kennen of net een onderneming beginnen. Deze twee financiële instrumenten worden door banken aan kopers en verkopers uitgegeven en hebben veel gemeenschappelijke kenmerken. Er zijn echter veel verschillen die in dit artikel worden benadrukt.
Wat is een bankgarantie?
Bankgarantie is als een financiële dekking voor de leverancier voor het verhalen van verliezen of schade. Het wordt op verzoek van de afnemer door de bank afgegeven en aan de leverancier gegeven. Wanneer de koper in gebreke blijft met de betaling of er is een geschil tussen de twee partijen, kan de koper de bank opdracht geven om een beroep te doen op de bankgarantie en de in het instrument vermelde betaling terug te vorderen. Een bankgarantie is een verzekering van een geldbedrag aan de begunstigde in geval van wanbetaling door de koper. Het verzekert de leverancier tegen schade als de afnemer zijn deel van de verplichting niet nakomt.
Wanneer de koper de verkoper niet betaalt voor door hem geleverde goederen, kan de verkoper de bank vragen om het in de BG vermelde bedrag en is de bank verplicht de begunstigde het bovengenoemde bedrag te betalen. Evenzo, als de verkoper de goederen niet levert of de contractvoorwaarden niet nakomt, kan de koper de bank vragen de bankgarantie te annuleren. Een bankgarantie wordt gebruikt in situaties waarin de twee partijen relatief onbekend zijn en een contract aangaan. Banken geven bankgaranties af wanneer de koper FD-, LIC-certificaten produceert of daarvoor contant geld stort.
Wat is een kredietbrief (LC)?
Een Letter of Credit (LC) wordt vaker gebruikt in de internationale handel waarbij de leverancier zich in het ene land bevindt en de koper in een ander land. Van leveranciers is bekend dat ze kopers vragen om een kredietbrief te regelen, zodat ze zich op hun gemak voelen voordat ze verder gaan met de levering. Dit is een financieel instrument dat een leverancier garandeert dat hij de goederen op tijd en voor het juiste bedrag zal ontvangen. Als de koper niet volledig betaalt, of vertraging oploopt, verbindt de bank zich ertoe het verschil of het volledige bedrag aan de leverancier te betalen. LC is een waarborg in de internationale handel waar wanbetalingen en vertraagde betalingen tegenwoordig veel voorkomen. Zelfs een koper kan de uitgevende bank vragen de leverancier niet te betalen totdat hij zeker weet dat de goederen zijn verzonden.
Wat is het verschil tussen LC en bankgarantie?
Het grote verschil tussen een LC en een BG is dat de uitgevende bank niet wacht op een wanbetaling van de koper, in tegenstelling tot BG, waar de leverancier hiertoe een formeel verzoek doet. In die zin is een BG riskanter voor de leverancier, aangezien hij moet wachten tot de bank zijn contributie heeft betaald. Bank is verplicht om te betalen in het geval van een BG in geval van wanbetaling door de koper, terwijl een LC een directe verantwoordelijkheid is van de uitgevende bank. BG wordt daarom een tweede verdedigingslinie genoemd, terwijl LC tijdige betalingen voor de leverancier garandeert. LC is meer een verplichting van de kant van de uitgevende bank die het geld moet overmaken zodra aan het in het contract genoemde criterium is voldaan. LC is dus meer om te zorgen voor tijdige en correcte betalingen.
