Belangrijkste verschil - Lijfrente versus zinkend fonds
Lijfrente- en zinkfonds zijn twee soorten beleggingsopties die door beleggers worden uitgeoefend. Lijfrente is een investering die betalingen voor een bepaalde periode biedt als gevolg van een substantieel vooruitbetaald bedrag. Investeren in een zinkend fonds is vergelijkbaar met het gedurende een bepaalde periode opzij houden van een som geld om in de toekomst kapitaaluitgaven te financieren. Het belangrijkste verschil tussen lijfrente en zinkend fonds is dat terwijl een lijfrente een rekening is waar geld van wordt opgenomen, een zinkend fonds een rekening is waarop geld wordt gestort.
INHOUD
1. Overzicht en belangrijkste verschil
2. Wat is lijfrente
3. Wat is zinkfonds
4. Vergelijking zij aan zij - lijfrente versus zinkend fonds
5. Samenvatting
Wat is lijfrente?
Lijfrente is een investering waaruit periodiek wordt opgenomen. Om in een lijfrente te investeren, moet een belegger een grote som geld hebben om in één keer te investeren, waar opnames gedurende een bepaalde periode zullen plaatsvinden. Over dergelijke opnames is samengestelde rente verschuldigd, dwz de betaalde rente zal worden opgeteld tot de hoofdsom (oorspronkelijk geïnvesteerd bedrag) zoals deze wordt betaald. Het is eigenlijk de rente op rente. Bovendien zullen verschillende opnamebedragen in een lijfrente rente betalen over een verschillende tijdsduur. Pensioenfondsen en hypotheken zijn meestal belegde lijfrentes.
Er zijn twee hoofdtypen lijfrentes, zoals hieronder beschreven.
Vaste lijfrente
Op dit soort lijfrentes wordt een gegarandeerd inkomen verdiend wanneer het inkomen niet wordt beïnvloed door veranderingen in rentetarieven en marktschommelingen; ze zijn dus het veiligste type lijfrentevergoeding. Hieronder vindt u verschillende soorten vaste lijfrentes.
Onmiddellijke lijfrente
Investeerders ontvangen betalingen kort nadat ze de initiële investering hebben gedaan.
Uitgestelde lijfrente
Dit verzamelt geld voor een vooraf bepaalde periode voordat met betalingen wordt begonnen.
Lijfrenten met meerjarige garantie (MYGAS)
Hiervoor wordt gedurende een bepaalde periode elk jaar een vaste rente betaald.
Variabele lijfrente
Het bedrag van de inkomsten varieert in dit soort annuïteiten, omdat ze beleggers de mogelijkheid bieden om een hoger rendement te genereren door te beleggen in subrekeningen op aandelen of obligaties. Het inkomen zal variëren op basis van de prestaties van de subaccountwaarden. Dit is ideaal voor beleggers die willen profiteren van een hoger rendement, maar die tegelijkertijd bereid moeten zijn om de waarschijnlijke risico's te dragen. Variabele lijfrentes hebben hogere vergoedingen vanwege het bijbehorende risico.
Verschil tussen vaste en variabele lijfrentes
Wat is een zinkfonds?
Dit is een investering die wordt gehandhaafd door periodieke stortingen te doen. Net als bij annuïteiten, berekenen zinkende fondsen ook de rente op samengestelde basis. In tegenstelling tot lijfrente wordt echter rente verdiend op het zinkfonds.
Bijvoorbeeld Ervan uitgaande dat een $ 1.000 borg wordt gemaakt op de 1 ste januari tegen een tarief van 10% per maand ontvangt de borg een belang van $ 100 per maand voortgezet voor het jaar. Echter, voor de storting op 1 st februari in hetzelfde tempo, de rente zal worden berekend niet op $ 1.000, maar op $ 1100 (met inbegrip van de rente in januari). De rente voor februari wordt berekend over 11 maanden, ervan uitgaande dat het een eenjarig zinkfonds is.
Het is belangrijk voor een belegger om te weten wat het totale bedrag is dat het fonds op de eindvervaldag zal hebben; dit kan worden afgeleid met de volgende formule.
FV = PV (1 + r) n
Waar, FV = toekomstige waarde van het fonds (op de vervaldag)
PV = huidige waarde (het bedrag dat vandaag zou moeten worden geïnvesteerd)
r = rendement
n = aantal tijdsperioden
Voortgaand op het bovenstaande voorbeeld, Bijv. FV = $ 1.000 (1 + 0,1) 12
= $ 3.138 (afgerond naar het dichtstbijzijnde hele getal)
Dit betekent dat als een zinkend fonds storting van $ 1.000 wordt gemaakt op 1 ste januari, zal het opgroeien tot $ 3.138 aan het eind van het jaar.
Figuur 1: Samengestelde rente groeit met de tijd
Wat is het verschil tussen Annuity en Sinking Fund?
Diff Artikel Midden voor Tafel
Lijfrente versus zinkend fonds |
|
| Lijfrente is een rekening waarop periodiek geld wordt opgenomen. | Met regelmatige tussenpozen worden gelden gestort in het zinkfonds. |
| Gebruikers | |
| Over het algemeen beleggen personen die pensioenplannen zoeken in lijfrente. | Investeringen in zinkende fondsen worden gedaan door particulieren en bedrijven. |
| Initiële investering | |
| Dit vereist een aanzienlijke initiële investering. | Dit vereist geen noemenswaardige initiële investering |
Samenvatting - Lijfrente versus zinkend fonds
Het verschil tussen Annuity en Sinking Fund is hun investeringsvereiste; Sinking Fund heeft aan het begin van de investering geen eenmalige som geld nodig, waardoor het voor veel investeerders een aantrekkelijke investeringsoptie is. Investeren in een lijfrente wordt meestal gedaan door iemand die dichter bij zijn pensionering staat om tijdens zijn pensionering een gegarandeerd inkomen te ontvangen. Als de beursomstandigheden echter niet gunstig zijn, zullen de beleggingen in variable annuities een volatieler rendement opleveren.
