Faillissement versus afscherming
Een persoon die gebukt gaat onder hogere schulden en een tekort aan middelen om schulden af te lossen, kan te maken krijgen met faillissement of executie. Ze verschillen van elkaar, omdat de implicaties voor de in gebreke blijvende partij van beide zeer verschillend zijn. Veel mensen raken echter gemakkelijk in de war met de twee termen en begrijpen dat ze ten onrechte naar hetzelfde verwijzen. Desalniettemin moet worden opgemerkt dat faillissement of executieverkoop een negatief effect kan hebben op de betrouwbaarheid van de kredietnemer en het moeilijker kan maken om in de toekomst geld van financiële instellingen te lenen. Het volgende artikel geeft duidelijk de verschillen aan tussen faillissement en executie, hoe ze met elkaar verband houden en welke implicaties ze kunnen hebben voor de kredietwaardigheid van een lener.
Wat is een faillissement?
Een persoon heeft de mogelijkheid om failliet te gaan als hij denkt dat hij het risico loopt zijn activa te verliezen (activa zijn meestal huizen die zijn gekocht via hypotheekleningen van banken). Een individu heeft de mogelijkheid om een hoofdstuk 7 of een hoofdstuk 13 faillissement te vervullen. Het indienen van een hoofdstuk 13 faillissement zal het individu ongeveer 3 tot 5 jaar de tijd geven om zijn schuld te betalen, en biedt een terugbetalingsplan zodat het individu de afscherming van zijn huis kan voorkomen. Met deze optie kan de persoon zijn schulden terugbetalen volgens het plan dat bij de rechtbank is overeengekomen, zodat hij zijn huis kan behouden, terwijl hij zijn schulden in een langzamer tempo terugbetaalt. Een faillissementsaanvraag uit hoofdstuk 7 fungeert als een verklaring van onvermogen om ongedekte schulden door de schuldenaar te betalen. Een ongedekte schuld is elke schuld die is verkregen zonder enig onderpand dat kan worden gebruikt in het geval de debiteur in gebreke blijft. Dergelijke schulden omvatten creditcardschuld, medische rekeningen, enz. Echter, aangezien een hypotheeklening niet ongedekt is (het gekochte huis moet als onderpand worden gehouden, zodat de bank haar schuld kan verkopen en innen in het geval de lener in gebreke blijft) hoofdstuk 7 faillissementsaanvraag dekt geen leningen op hypotheken.
Wat is afscherming?
Marktafscherming is het proces waarbij de hypotheeklener uit zijn woning wordt gezet op grond dat hij zijn schuld niet kan terugbetalen. De reden voor executieverklaring is dat de lener zijn leningen niet kan terugbetalen, en daarom moet het onderpand (het huis waarop de hypotheek is genomen) door de bank in beslag worden genomen en verkocht om de geleden verliezen te recupereren. Dit was een veelvoorkomend scenario tijdens de financiële crisis, toen de hypotheekzeepzeepbel ontplofte. Velen die te maken hebben met afscherming, hebben een aantal opties om zichzelf te beschermen, waarvan er een failliet gaat. Een faillissementsaanvraag betekent niet dat de lener niet al zijn schulden hoeft te betalen, ook al kan het dienen als een tijdelijke bescherming tegen het verlies van alle activa.
Faillissement versus afscherming
Faillissement en executie gaan hand in hand, ook al verschillen de gevolgen en gerechtelijke procedures sterk van elkaar. Faillissement en executie zijn beide termen die betrekking hebben op personen of bedrijven die met liquiditeitsproblemen te maken hebben omdat ze hun schuld niet kunnen terugbetalen. Marktafscherming is wanneer de lener het via de bank gekochte actief moet afstaan in gevallen waarin hij niet in staat is de schuld terug te betalen die hij heeft verkregen om dat specifieke actief te kopen (bijvoorbeeld: - huis). Een faillissement, aan de andere kant, wordt gebruikt om executieverklaring te stoppen, aangezien een faillissementsaanvraag ofwel de ongedekte schuld zal elimineren (hoofdstuk 7) of om een schuldaflossingsplan te consolideren en aan te passen (hoofdstuk 13). Houd er echter rekening mee dat zowel het faillissement als de executie in het kredietrapport van de kredietnemer zullen blijven staan en hun kredietwaardigheid zullen beïnvloeden.
Samenvatting:
Wat is het verschil tussen faillissement en executie?
• Een persoon die wordt belast met hogere schulden en een tekort aan middelen om schulden af te lossen, kan te maken krijgen met faillissement of executieverkoop.
• Een persoon heeft de mogelijkheid om een hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 faillissement aan te vragen als hij denkt dat hij het risico loopt zijn vermogen te verliezen. Door een faillissement kan de kredietnemer zijn schuld verminderen of een gemakkelijkere terugbetalingsregeling krijgen.
• Het proces waarbij de hypotheeklener uit zijn huis wordt gezet, staat bekend als marktafscherming, en marktafscherming zal plaatsvinden op grond van het feit dat de lener zijn schuld niet kan terugbetalen.
• Een faillissementsaanvraag wordt meestal gedaan om executieverklaring te stoppen om de lener van ongedekte schulden te bevrijden (hoofdstuk 7) of om een schuldaflossingsplan te bieden (hoofdstuk 13).
