IVA versus faillissement
IVA en faillissement zijn oplossingen voor onbeheersbare schulden. Door de financiële crisis en moeilijke economische tijden staan steeds meer mensen in het VK onder zware schulden. Door roekeloos geld uitgeven met creditcards en andere financiële onregelmatigheden komen mensen in een financiële soep terecht en kunnen ze hun schuldeisers niet terugbetalen. In tijden als deze is het beter om serieus na te denken en een actieplan op te stellen dat bij uw omstandigheden past. Voor mensen die een lening hebben van meer dan 15.000 pond, zijn er twee methoden om uit deze onbeheersbare situatie te komen. De ene is de individuele vrijwillige regeling (IVA) en de andere is faillissement, dat maar al te goed bekend is. IVA is de laatste tijd erg populair geworden. Laten we eens kijken wat het betekent.
IVA staat voor een overeenkomst die u met uw schuldeisers bereikt op advies van een IVA-adviseur. Dit is een juridische procedure die door de overheid is ingesteld volgens de Insolvency Act 1986. U stemt ermee in een maandelijks bedrag te betalen dat door de schuldeisers is overeengekomen voor een periode van normaal gesproken vijf jaar. De opbrengst van deze betaling gaat naar de schuldeisers. Als u regelmatig betaalt tot het einde van de periode van vijf jaar, wordt uw schuld afgeschreven.
Faillissement is daarentegen een juridische procedure waarbij u, om immuniteit van uw schuldeisers te krijgen, een zaak aanhangig maakt bij de rechtbank. Uw bezittingen, waaronder uw huis en auto, zijn uitverkocht en de verkoopopbrengst wordt gebruikt om uw schuldeisers terug te betalen. Een eventueel nog openstaand bedrag wordt geacht te zijn afgeschreven.
Afhankelijk van uw omstandigheden bent u vrij om te kiezen tussen een IVA en een faillissement. Er zijn echter grote verschillen tussen de twee die hieronder worden opgesomd.
• Bij een faillissement worden de activa van de schuldenaar verkocht en wordt de opbrengst gebruikt om de lening te vereffenen, terwijl bij IVA geen activa worden verkocht en de schuldenaar ermee instemt om kleine maandelijkse betalingen te doen op een rekening van waaruit geld naar de schuldeisers gaat.
• Faillissement wordt in minder dan een jaar afgewikkeld, terwijl IVA in 5 jaar wordt afgewikkeld.
• De schuldenaar houdt zijn huis en andere bezittingen in IVA, terwijl zijn huis en auto de eersten zijn die failliet gaan
• IVA is minder een sociaal stigma dan een faillissement. Beide blijven echter 6 jaar in uw kredietgeschiedenis staan en tot die tijd is het moeilijk om een nieuwe lening te krijgen.
• Faillissement schrijft alle leningen af, terwijl IVA tot 75% van de schuld kan afschrijven.
• U kunt in IVA een bankrekening krijgen, terwijl dat bij faillissement niet mogelijk is.
• Er zijn langdurige gerechtelijke procedures met faillissement, terwijl IVA gerechtelijke procedures vermijdt.
• IVA is niet geschikt voor werklozen, terwijl faillissement wordt overwogen, zelfs voor werklozen.
• Faillissement is duurder om in gang te zetten dan IVA.
• Als je aan een carrière denkt, kun je beter voor IVA gaan dan voor faillissement.
• Bij IVA is het makkelijker om een hypotheek te krijgen, bij een faillissement niet.
