Hypotheek versus akte van vertrouwen
Zowel voor akten als hypotheken worden documenten gebruikt die sterk op elkaar lijken, omdat ze dezelfde functie vervullen, namelijk het aflossen van leningen. Aflossingen op leningen worden gegarandeerd door het plaatsen van pandrechten op eigendommen, waarbij de geldschieter het recht heeft om het onroerend goed te verkopen en verliezen te verhalen als de lener in gebreke blijft met de lening. Ondanks deze overeenkomsten zijn er een aantal verschillen tussen de twee soorten documenten. Het artikel geeft een uitgebreide toelichting op elke term en toont de overeenkomsten en verschillen tussen hypotheek en trustakte.
Hypotheek
Een hypotheek is een contract tussen de geldschieter en de lener waarmee een individu geld kan lenen van een geldschieter voor de aankoop van woningen. Bij het verstrekken van een hypotheek wordt een hypotheekbrief als pandrecht verstrekt op de woning die wordt aangekocht. Deze nota belooft dat de lener de lening zal terugbetalen aan de bank onder de overeengekomen voorwaarden. Dit zorgt ervoor dat de lener de woning pas kan verkopen als de afgesloten lening volledig is afgelost. Hypotheeknota's stellen de lener of de geldschieter in staat om het eigendomsrecht van het huis te houden (dit kan afhankelijk zijn van de wetten van regio tot regio). In het geval dat de kredietnemer in gebreke blijft bij het terugbetalen van de lening, kan de kredietgever beslag leggen op het onroerend goed en het verkopen om eventuele geleden verliezen te verhalen. Dit proces wordt ook wel een marktafscherming genoemd.
Daad van vertrouwen
Een trustakte vindt plaats tussen 3 partijen; de lener, de geldschieter en een derde die bekend staat als de trustee. De trustee is een neutrale derde persoon of partij en kan een bank, advocaat of een andere onafhankelijke entiteit zijn. Wanneer een trustakte wordt gebruikt, zullen de geldschieter en de lener de titel van het onroerend goed aan de curator overdragen totdat het geleende bedrag is voldaan. In het geval dat de lener zijn lening niet nakomt, zal de trustee het onroerend goed verkopen en de verkoopopbrengst aan de geldschieter geven, die deze middelen vervolgens zal gebruiken om zijn verliezen te recupereren. Zodra de lener zijn lening heeft terugbetaald, zal de lener de curator vragen de titel van het huis vrij te geven aan de lener, die het huis nu kan bezitten en gebruiken voor de rest van zijn levensduur.
Wat is het verschil tussen hypotheek en akte van vertrouwen?
Akten en hypotheken vervullen een vergelijkbare functie door de terugbetaling van de lening te verzekeren door pandrechten op onroerend goed te plaatsen. Beide documenten zorgen ervoor dat de lener zijn beloften nakomt om de lening af te lossen, en beide staan de kredietgever of de trustee toe om het onroerend goed te verkopen om verliezen te verhalen als de lener in gebreke blijft. Er zijn echter een aantal verschillen tussen de twee. Bij een hypotheek zijn slechts 2 partijen betrokken; de lener en de uitlener, terwijl bij de trustakte drie partijen betrokken zijn; de lener, geldschieter en curator. Het andere grote verschil tussen de twee is te zien in het executieproces. Bij een hypotheek vindt de inbeslagname en verkoop van onroerend goed plaats via een gerechtelijk bevel. In een akte van vertrouwen heeft de trustee het recht en de macht om de verkoop te doen, en kan dit doen zodra de geldschieter het bewijs toont aan de trustee dat de lener in gebreke blijft.
Samenvatting:
Hypotheek versus akte van vertrouwen
• Zowel voor akten als hypotheken worden documenten gebruikt die sterk op elkaar lijken, omdat ze dezelfde functie vervullen, namelijk het aflossen van leningen.
• Bij het verstrekken van een hypotheek wordt een hypotheekbrief als pandrecht verstrekt op de wooneenheid die wordt aangekocht.
• Wanneer een trustakte wordt gebruikt, zullen de geldschieter en de lener de titel van het onroerend goed aan de curator overdragen totdat het geleende bedrag is voldaan.
• Bij een hypotheek zijn slechts 2 partijen betrokken; de lener en de uitlener, terwijl bij de trustakte drie partijen betrokken zijn; de lener, geldschieter en curator.
• In het executieproces, bij een hypotheek, wordt de inbeslagname en verkoop van onroerend goed gedaan door middel van een gerechtelijk bevel, terwijl de trustee in een trustakte het recht en de macht heeft om de verkoop te doen, en kan dit doen zodra de geldschieter toont aan de trustee het bewijs van het in gebreke blijven van de lener.
