Rollover versus overdracht
Met een IRA- of individuele pensioenrekening kan een persoon geld bijdragen aan zijn pensioen en wordt het aangehouden door een financiële instelling, die bekend staat als de bewaarder. Rollover en transfer zijn twee manieren waarop geld naar of van een IRA kan worden overgebracht. Ondanks het feit dat u beide uw geld naar een andere IRA kunt verplaatsen, zijn er een aantal verschillen tussen de twee. Het artikel legt elk transactietype uit en belicht de overeenkomsten en verschillen tussen IRA-rollover en -overdracht.
Wat is IRA Rollover?
Wanneer u ervoor kiest om uw geld in een IRA over te dragen, worden het geld dat moet worden verplaatst, rechtstreeks aan u betaald en kunt u dit geld in een ander pensioenplan storten. Deze geldbeweging moet echter binnen een strikte tijdlijn van 60 dagen worden voltooid. In het geval dat de geldbewegingen niet binnen 60 dagen zijn voltooid, wordt het geld behandeld als een opname en zal het worden belast. Ook als u jonger bent dan 59 en ½ jaar, wordt u 10% boete in rekening gebracht voor vervroegde opname.
Een andere beperking bij rollovers is dat het voor een persoon mogelijk is om gedurende een periode van 12 maanden slechts één rollover te doen. Een van de nadelen van rollovers is dat 20% van het geld wordt ingehouden voor de betaling van belastingen, voor het geval de rollover niet wordt voltooid.
Wat is IRA-overdracht?
Bij een overboeking maakt de bewaarder van de IRA het geld op de rekening rechtstreeks over naar de aangewezen bewaarder en hoeft u geen van de overgemaakte middelen te verwerken. Een van de belangrijkste voordelen van een overboeking is dat ze handig zijn en een van de gemakkelijkste manieren om geld van en naar een IRA te verplaatsen. Aangezien de fondsen rechtstreeks van de ene naar de andere bewaarder worden verplaatst, hoeft u zich geen zorgen te maken dat u de tijdlijn van 60 dagen haalt. Er zijn ook geen beperkingen op het aantal overboekingen dat binnen een periode van 12 maanden kan worden gedaan. Een van de belangrijkste voordelen van overschrijvingen is dat het totale bedrag wordt overgemaakt naar de nieuwe rekening zonder dat er enig percentage wordt vastgehouden voor de betaling van belastingen.
Overzetten versus rollover
Rollover en overdrachten zijn beide middelen waarmee geld van en naar IRA's naar andere pensioenregelingen wordt overgebracht. Overboekingen zijn een van de gemakkelijkste methoden om geld van en naar een IRA te verplaatsen. Aan de andere kant wordt bij een rollover het geld dat moet worden verplaatst, rechtstreeks aan u betaald en vervolgens stort u dit geld in een ander pensioenplan. Overdrachten hebben meestal de voorkeur boven rollovers, aangezien overdrachten niet aan dezelfde strenge voorschriften zijn onderworpen als rollovers. Overdrachten kunnen een willekeurig aantal keren binnen een jaar worden gedaan; rollovers kunnen echter maar één keer in de 12 maanden worden uitgevoerd.
Een ander groot verschil is dat bij een rollover de oorspronkelijke bewaarder 20% van het geld inhoudt voor de betaling van belastingen. Net als bij een overboeking wordt er echter geen geld ingehouden voor de betaling van belastingen en wordt het totale bedrag naar de nieuwe rekening verplaatst. Hoewel een rollover een tijdlijn van 60 dagen heeft, wordt een overdracht rechtstreeks tussen bewaarders gedaan en hoeft u zich geen zorgen te maken over het halen van de tijdlijn van 60 dagen. Een belangrijk nadeel van een rollover is dat in het geval dat de geldbewegingen niet binnen 60 dagen zijn voltooid, het geld wordt behandeld als een opname en zal worden belast.
Wat is het verschil tussen IRA Transfer en Rollover?
• Rollover en transfer zijn twee manieren waarop het verplaatsen van geld naar en IRA of van een IRA kan worden gedaan.
• Wanneer u ervoor kiest om uw geld dat in een IRA wordt aangehouden door te schuiven, worden het geld dat moet worden verplaatst, rechtstreeks aan u uitbetaald en kunt u dit geld in een ander pensioenplan storten.
• Bij een overboeking maakt de bewaarder van de IRA het geld op de rekening rechtstreeks over naar de aangewezen bewaarder en hoeft u geen van de overgemaakte gelden te behandelen.
