Belangrijkste verschil - Lijfrente versus samengestelde rente
Investeerders maken gebruik van een aantal investeringsmogelijkheden om rendement te behalen. Lijfrente en samengestelde rente zijn twee van dergelijke opties die door een belegger kunnen worden overwogen, afhankelijk van de investeringsvereisten. Het belangrijkste verschil tussen lijfrente en samengestelde rente is dat terwijl lijfrente een investering is die een gegarandeerd inkomen biedt voor een bepaalde periode als gevolg van een aanzienlijk vooruitbetaald bedrag; investering met samengestelde rente levert rente op op een groeiende basis, aangezien elke rente wordt toegevoegd aan het oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag wanneer de daaropvolgende rente wordt berekend.
INHOUD
1. Overzicht en belangrijkste verschil
2. Wat is lijfrente
3. Wat is samengestelde rente
4. Vergelijking zij aan zij - Lijfrente versus samengestelde rente
5. Samenvatting
Wat is lijfrente
Lijfrente is een investering waarvan periodiek wordt opgenomen. Met andere woorden, dit is een overeenkomst tussen de investeerder en een derde partij (meestal een investeringsmaatschappij). Om in lijfrente te investeren, moet een belegger een grote som geld hebben om in één keer te investeren, waar gedurende een bepaalde periode opnames zullen plaatsvinden. In ruil voor deze som geld belooft de verzekeringsmaatschappij een inkomen te verschaffen voor een vooraf bepaalde periode, of voor het leven (wordt bepaald op basis van de overeenkomst). Pensioenfondsen en hypotheken zijn meestal belegde lijfrentes.
Er zijn twee hoofdtypen lijfrentes, zoals hieronder beschreven.
Vaste lijfrentes
Op dit soort lijfrentes wordt een gegarandeerd inkomen verdiend wanneer het inkomen niet wordt beïnvloed door veranderingen in rentetarieven en marktschommelingen; ze zijn dus het veiligste type lijfrentevergoeding. Hieronder vindt u verschillende soorten vaste lijfrentes.
Onmiddellijke lijfrente
Beleggers ontvangen betalingen kort nadat ze de initiële investering hebben gedaan
Uitgestelde lijfrente
Dit verzamelt geld voor een vooraf bepaalde periode voordat met betalingen wordt begonnen.
Lijfrenten met meerjarige garantie (MYGAS)
Hij betaalt gedurende een bepaalde periode elk jaar een vaste rente.
Variabele lijfrentes
Het bedrag van de inkomsten varieert in dit soort lijfrentes, aangezien ze beleggers de mogelijkheid bieden om een hoger rendement te genereren door te beleggen in aandelen- of obligatiesubrekeningen. Het inkomen zal variëren op basis van de prestaties van de subaccountwaarden. Dit is ideaal voor beleggers die willen profiteren van een hoger rendement, maar die tegelijkertijd bereid moeten zijn om de waarschijnlijke risico's te dragen. Variabele lijfrentes hebben hogere vergoedingen vanwege het bijbehorende risico.
Wat is samengestelde rente
Samengestelde rente is een beleggingsmethode waarbij de ontvangen rente blijft optellen tot de hoofdsom (oorspronkelijk geïnvesteerd bedrag) en de rente voor de volgende periode wordt niet alleen berekend op basis van het oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag, maar ook op basis van de toevoeging van de hoofdsom en de verdiende rente.
Bijv. Ervan uitgaande dat op 1 januari een aanbetaling van $ 1.000 wordt gedaan tegen een tarief van 10% per maand, ontvangt de aanbetaling een rente van $ 100 per maand gedurende het hele jaar. Echter, voor de storting op 1 februari tegen hetzelfde tarief, wordt de rente niet berekend over $ 1.000, maar over $ 1.100 (inclusief de rente die in januari is verdiend). De rente over februari wordt berekend over 11 maanden, ervan uitgaande dat het een investering van een jaar betreft.
Het is belangrijk voor een belegger om te weten wat het totale bedrag is dat de belegging op de eindvervaldag zal hebben; dit kan worden afgeleid met behulp van de onderstaande formule.
FV = PV (1 + r) n
Waar, FV = toekomstige waarde van het fonds (op de vervaldag)
PV = huidige waarde (het bedrag dat vandaag zou moeten worden geïnvesteerd)
r = rendement
n = aantal tijdsperioden
Voortgaand op het bovenstaande voorbeeld, Bijv. FV = $ 1.000 (1 + 0,1) 12
= $ 3.450 (afgerond naar het dichtstbijzijnde gehele getal)
Dit betekent dat als een borg van $ 1.000 wordt gemaakt op 1 ste januari, zal het groeien naar $ 3.450 aan het eind van het jaar.
Figuur 1: Samengestelde rente kan periodiek worden berekend
Wat is het verschil tussen lijfrente en samengestelde rente?
Diff Artikel Midden voor Tafel
Lijfrente versus samengestelde rente |
|
| Lijfrente is een investering waaruit periodiek wordt opgenomen. | Samengestelde rente levert rente op op een groeiende basis, aangezien rente wordt verdiend op rente bovenop het oorspronkelijke bedrag. |
| Initiële investering | |
| Lijfrente vereist een grote som geld als initiële investering. | Beleggen kan zelfs vanuit een klein fonds. |
| Groei in interesse | |
| Lijfrentebeleggingen kunnen worden verhoogd door te beleggen in aandelen- en obligatiesubrekeningen. | De samengestelde rente-investeringswaarde stijgt zelfs als er geen extra investering is, aangezien de rente die wordt verdiend automatisch toeneemt. |
Samenvatting - Lijfrente versus samengestelde rente
Het verschil tussen lijfrente en samengestelde rente is dat, in tegenstelling tot lijfrente, voor samengestelde rente geen eenmalige som geld vereist is bij het begin van de investering; Het is dus voor veel investeerders een aantrekkelijke investeringsoptie. Investeren in een lijfrente wordt meestal gedaan door iemand die dichter bij zijn pensionering staat om tijdens zijn pensionering een gegarandeerd inkomen te ontvangen. Als de beursomstandigheden echter niet gunstig zijn, zullen beleggingen in variable annuities een volatieler rendement opleveren.
